西安擔保集團：以擔保增信開創(chuàng)西安發(fā)展新局面

近年來，西安擔保集團將小微、“三農(nóng)”作為業(yè)務發(fā)展的“壓艙石”，聚焦政府性融資擔保體系合作難點和普惠領域融資的薄弱環(huán)節(jié)，推動財政金融、擔保分險聯(lián)動。

西安擔保集團牽頭組織省市聯(lián)動“國擔+農(nóng)擔”政擔體系會議，推動形成“中央、省、市、區(qū)（縣）”四級政策性農(nóng)業(yè)“政擔”體系。與20余家授信銀行建立常態(tài)化溝通交流、業(yè)務直達辦理、“總對總”統(tǒng)籌協(xié)調和分工責任明確的“銀擔”四項機制。探索推進“單一集團授信+二八比例風險分擔+零保證金”統(tǒng)一授信模式，營造“政銀擔”體系。走訪12個區(qū)縣開發(fā)區(qū)，加強與財政、工信、科技等部門交流，形成體系機制建設、區(qū)域信用穩(wěn)定等服務支持方案。截至2024年末，西安擔保集團授信規(guī)模近750億元，同比增長接近30%。

為進一步發(fā)揮好市級國有擔保作用，西安擔保集團以股權、基金等方式聯(lián)動引導市、區(qū)縣兩級政府性融資擔保機構協(xié)同發(fā)展。與陜西省農(nóng)擔公司合作設立省農(nóng)擔西安分公司，與陜西供銷集團、西安市農(nóng)業(yè)投資集團等涉農(nóng)國企合作，打造協(xié)同支農(nóng)機制。對接市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、隆基股份為16個光伏示范村提供融資擔保服務。設立區(qū)縣開發(fā)區(qū)駐區(qū)業(yè)務部，開展“走進區(qū)縣開發(fā)區(qū)，深度服務產(chǎn)業(yè)園區(qū)”系列活動。加大市場調研，針對性地研發(fā)推出西銀e擔、長銀貿(mào)理擔、好企科創(chuàng)擔等100余款擔保產(chǎn)品。2024年，西安擔保集團新增小微、“三農(nóng)”融資擔保金額占經(jīng)營類融資擔保業(yè)務的90%。其中，西安小微企業(yè)融資擔保有限公司新增擔保業(yè)務規(guī)模110.73億元，新增擔保戶數(shù)1.59萬戶，新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保金額占經(jīng)營類融資擔保業(yè)務的99%，在保余額118.29億元，擔保放大倍數(shù)6倍。

西安擔保集團增設西安不動產(chǎn)融資擔保有限公司，2024年1月承接全市公積金貸款擔保服務。與西安公積金中心、西安不動產(chǎn)登記服務中心及合作銀行聯(lián)動，入駐四個不動產(chǎn)登記服務大廳、在合作銀行派駐專員駐點辦公，實行“T+0”業(yè)務審批辦理，打通電子權證線上注銷登記，解決金融服務“最后一公里”問題。2024年，西安擔保集團累計與全市18家公積金開辦省市級銀行、100余家銀行支行（網(wǎng)點）、近1000家樓盤建立合作關系，全年新增公積金貸款擔保額突破200億元，為4.91萬公積金繳存職工提供優(yōu)質高效便捷的擔保服務。

同時，西安擔保集團作為財政金融協(xié)同的重要實施工具，加大對科創(chuàng)企業(yè)及新質生產(chǎn)力發(fā)展的支持力度進行理念創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新已成為工作的重要內(nèi)容。

西安擔保集團將“科技金融”作為發(fā)展新的“增長極”，在《關于實施支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃的通知》發(fā)布后，制訂《西安擔保集團支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃十項重點措施》，通過擴大服務范圍、提升擔保額度、適配標準化擔保產(chǎn)品、強化數(shù)字賦能等措施，引導壓降科創(chuàng)企業(yè)融資門檻、融資成本、辦理時限，進一步提升融資額度，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特性和風險特征，實行差異化風險審批，避免出現(xiàn)“一刀切”等情況影響重點企業(yè)融資發(fā)展。2024年，西安小微企業(yè)融資擔保有限公司作為西安市首批落地財政部“科技創(chuàng)新專項擔保計劃”的政府性融資擔保公司之一，快速實現(xiàn)100余戶科創(chuàng)企業(yè)擔保貸款投放。

注重深耕市場資源，西安擔保集團制訂《融資擔保服務西安經(jīng)濟高質量發(fā)展專項行動方案》，樹立主動營銷意識，深化區(qū)縣（開發(fā)區(qū)）業(yè)務合作，繪制《西安市科技企業(yè)地圖》，梳理全市14個區(qū)縣（開發(fā)區(qū)）近800個園區(qū)名單，推行“一區(qū)一部”主辦部門責任制，構建1+1+N（即主辦部門+園區(qū)對接人+N個園區(qū)）服務模式，定期跟蹤反饋服務成效。搭建7*24在線科創(chuàng)服務平臺，建立快速審批綠色通道，做到科創(chuàng)企業(yè)融資需求實時響應、及時對接。2024年，西安擔保集團累計組織科創(chuàng)產(chǎn)品推介會67場次，累計為2000余戶“綠色產(chǎn)業(yè)”“科技創(chuàng)新”“新質生產(chǎn)力”主體提供150余億元擔保支持。

西安擔保集團與省市重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)形成“總對總”戰(zhàn)略合作，提供“融資擔保+非融擔保+債券增信+保理+典當+債權投資+股權投資”綜合金融服務。圍繞科創(chuàng)企業(yè)，先后創(chuàng)新推出“人才擔”“創(chuàng)投擔”“科創(chuàng)E擔”等20余款產(chǎn)品，打造“5+N”全生命周期科創(chuàng)擔保產(chǎn)品矩陣。創(chuàng)新反擔保措施，運用契合科創(chuàng)企業(yè)特征的股權、期權、應收賬款、票據(jù)、訂單、知識產(chǎn)權、技術交易合同等反擔保措施促進融資落地，提升信用擔保水平，提高科創(chuàng)類中小企業(yè)“首貸率”。發(fā)展科創(chuàng)信用擔保模式，支持科創(chuàng)企業(yè)將“軟資產(chǎn)”轉化為“硬通貨”。

在2023年末、2024年初，西安投融資擔保有限公司先后取得滬、深證券交易所信用保護合約核心交易商、信用保護憑證創(chuàng)設機構等資質。聯(lián)合證券、銀行等金融機構成功推動全國首單技術產(chǎn)權技術交易定向資產(chǎn)支持票據(jù)（技術產(chǎn)權ABN）、西北首單知識產(chǎn)權ABS產(chǎn)品順利發(fā)行，獲批市級20億元技術產(chǎn)權（技術交易）ABS儲架以及10億元技術產(chǎn)權（技術交易）ABN儲架，助力科技企業(yè)盤活知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)，實現(xiàn)“憑智融資、憑技融資”。

聚焦全省34條重點產(chǎn)業(yè)鏈融資需求，西安擔保集團以投標保函等為主，推進保后管理服務信托、新質生產(chǎn)力服務信托等新模式，助力重點企業(yè)、重點項目降本增效，促進區(qū)域融資營商環(huán)境持續(xù)改善。加強財金協(xié)同聯(lián)動，為區(qū)域穩(wěn)定基金提供擔保，支持地方政府債務化解，維護地方信用水平。依托全國統(tǒng)一大市場，建立路橋建設項目、公共資源交易中心等“白名單”，加大非融擔保供給力度，提振市場主體投資信心。目前，西安擔保集團累計出具保函約150億元、為區(qū)域穩(wěn)定基金擔保超10億元、信托業(yè)務合作近60億元，非融擔保業(yè)務已在江蘇、海南等先后落地。

西安擔保集團還著力推進信息化戰(zhàn)略與實施路徑研究，健全數(shù)字驅動的運營體系和風險管理體系。構建全流程數(shù)字化業(yè)務系統(tǒng)，覆蓋盡調報告、審批流程、合同模板、統(tǒng)計報表及手機端APP開發(fā)，不斷探索信息系統(tǒng)與人工智能有機融合。強化網(wǎng)絡安全體系建設，定期開展自我審查、加固和應急演練。加強外部資源利用，實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)與工商信息等平臺對接，提升多維度數(shù)據(jù)信息使用效率和精確度，提升智能化風控水平。

據(jù)悉，西安擔保集團將更好地發(fā)揮融資擔?！扒藙印弊饔?，平衡服務經(jīng)濟社會與自身可持續(xù)發(fā)展的關系，不斷提升金融服務水平、優(yōu)化資金供給方式，加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融要素保障服務。