西安：5月13日起公積金貸款買房首付至少35%

文 | 華商報 卿榮波

4月23日，西安住房公積金管理中心網(wǎng)站發(fā)布了一條關于啟動資金流動性風險防控一級響應的通知，通知明確提到，從5月13日起，實施資金流動性風險防控一級響應措施，暫停西安地區(qū)（含西咸新區(qū)）以外購房提取公積金，關于公積金貸款額度及首付比例也進行了重新計算。新政首付比例比現(xiàn)行政策提高了不少，可貸款總額降低。

另外，為提高辦理效率，取消中間環(huán)節(jié)、減少貸款資料，降低貸款風險，借款人為省直、長慶油田分中心繳存職工的，由所屬繳存分中心直接受理其公積金貸款審批。

西安住房公積金管理中心表示，將嚴格公積金貸款審批制度，加強貸款申請人資格審查。據(jù)了解，該通知內容于2019年5月13日起實施，已受理的個人住房公積金貸款按原政策進行審批，以貸款申請錄入住房公積金業(yè)務系統(tǒng)時間為準。

相關人士說，這次新政的目的是“以貸促繳，以繳定貸”，抑制投資投機性購房，保障基本剛需，確保資金安全有序高效運行。

公積金新政內容

■暫停西安地區(qū)（含西咸新區(qū)）以外購房提取公積金

■公積金貸款額度

借款人與配偶公積金賬戶之和大于2萬元的：

貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額）×15倍×繳存時間系數(shù)（累計繳存時間≥36個月的，時間系數(shù)為1.2；累計繳存時間＜36個月的，時間系數(shù)為1）。

借款人與配偶繳存賬戶余額小于2萬元的：

賬戶余額合計＜5000元的，貸款額度最高不超過20萬元

5000元≤賬戶余額合計＜1萬元的，貸款額度最高不超過25萬元

1萬元≤賬戶余額合計＜2萬元的，貸款額度最高不超過30萬元

（配偶公積金繳存不正常的，配偶公積金不參與計算）

（現(xiàn)行的公積金貸款額度是賬戶余額的18倍再乘以繳存時間系數(shù)。新政可貸款總額降低。）

舉個例子以前最多貸64.8萬如今只能貸54萬

例如市民王先生及配偶公積金繳存三年以上且賬戶余額為3萬元，目前可貸款總額為64.8萬元，但5月13日起可貸款總額為54萬元，可貸款額度減少了10.8萬元。

王先生及配偶公積金賬戶余額在5000元以內，目前最多可貸25萬元，5月13日起最多可貸20萬元。

王先生及配偶公積金賬戶余額≥5000元但不足1萬元，目前可貸額度最高30萬元，5月13日起可貸額度最高25萬元。

王先生及配偶公積金賬戶余額≥10000元但是不足兩萬元，目前可貸最高額度為35萬元，5月13日起最高可貸額度為30萬元。

也就是說，新政策下，當公積金賬戶余額不足2萬元時，可貸最高額度均減少了5萬元。

■公積金貸款首付比例

繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房的

1.面積在144平米（含）以內的首付比例不低于35%

2.面積在144平米以上的首付比例不低于40%

對結清首次住房公積金貸款后，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房的

1.面積在144平米（含）以內的首付比例不低于40%

2.面積在144平米以上的首付比例不低于45%；

3.第三次及以上申請住房公積金貸款的不予受理。購買精裝修房屋首付款比例不低于40%。

附：公積金貸款首付比例現(xiàn)行政策

>>繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房的

1.面積在144平米（含）以內的首付比例不低于房屋總價的25%

2.面積在144平米以上的首付比例不低于房屋總價的30%

>>對結清首次住房公積金貸款后，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房的

1.面積在144平米（含）以內的首付比例不低于房屋總價的30%

2.面積在144平米以上的首付比例不低于房屋總價的35%

（只要是西安繳存職工，在西安市和西咸新區(qū)以外地區(qū)買房，都可以提取公積金。）

解讀公積金資金流動性風險防控響應啥時啟動當個貸率連續(xù)三個月滿足風險等級條件時啟動相應響應措施

在此之前的4月10日，西安出臺并實施了《西安住房公積金管理中心資金流動性風險防控辦法》。

制定該辦法的目的是為貫徹落實中央“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，進一步防范和控制住房公積金資金流動性風險，保障資金安全有序高效運行，合理引導住房需求，保障基本剛需，支持改善需求，抑制投資投機性購房，促進西安市房地產市場持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

《西安住房公積金管理中心資金流動性風險防控辦法》明確，通過對住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱個貸率）、資金凈流量等指標的綜合分析和對住房公積金使用供需趨勢研判，建立流動性風險防控機制，實施三級響應。當個貸率連續(xù)三個月滿足風險等級條件，通過綜合研判，啟動相應響應措施。

一級響應：

個貸率在85%-90%之間

1. 暫停西安地區(qū)（含西咸新區(qū)）以外購房提取公積金。

2. 個人住房公積金貸款額度計算與繳存余額掛鉤，公積金繳存余額（含配偶，下同）大于等于2萬元的，倍數(shù)下調為15；繳存余額小于2萬元的，貸款額度在現(xiàn)行規(guī)定上相應下調5萬元。

3.個人住房公積金貸款首付比例在現(xiàn)行規(guī)定基礎上相應提高10個百分點；精裝修房屋首付比例不低于40%。

二級響應：

個貸率在90%-95%之間

1. 在繼續(xù)實施一級響應相關措施的基礎上，暫停家庭代際間互助購房提取，即父母買房不能提取子女的公積金，子女買房不能提取父母的公積金。

2. 個人住房公積金貸款額度計算與繳存余額掛鉤，公積金繳存余額大于等于2萬元的，倍數(shù)下調為13；繳存余額小于2萬元的，貸款額度在一級響應的基礎上相應再下調5萬元。

3.個人住房公積金貸款首付比例在一級響應的基礎上相應再提高10個百分點。

三級響應：

個貸率在95%以上

在實施二級響應相關措施的基礎上，持續(xù)監(jiān)控資金流動性情況。必要時，在確保正常提取業(yè)務的基礎上，可采取貸款輪候發(fā)放措施，優(yōu)先滿足剛需首套、組合貸款業(yè)務資金需求。

辦法明確，啟動風險防控響應措施后，應加強對各項業(yè)務指標的監(jiān)控，關注資金走向，做好數(shù)據(jù)分析。當個貸率下降至下一區(qū)間穩(wěn)定運行三個月后，結合資金供需發(fā)展趨勢，綜合研判流動性情況，調整響應級別，直至流動性恢復正常后解除響應措施。如遇公積金政策重大調整等情況，通過分析資金供需情況判斷對流動性造成重大影響時，可出臺應急措施以防范流動性風險。