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紅星資本局5月15日消息,央行、銀保監(jiān)會(huì)今日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》),對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn),二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。 《通知》還指出,在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上,央行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則,指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制,根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求,自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。 ![]()
首套房貸利率下限松動(dòng),這一政策調(diào)整影響有多大? 首套房貸利率可低至4.4% 只涉及新增貸款,存量不變 當(dāng)前房貸利率以5年期以上LPR利率為基礎(chǔ),銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)市場情況、銀行相應(yīng)貸款策略等,在該利率基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)后形成最終的個(gè)人房貸利率。最新的5年期以上LPR為4.6%,這意味著在個(gè)人住房貸款利率下限下調(diào)之后,各地首套房貸利率最多可以低至4.4%,二套房貸利率最低為4.6%。 據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道,專家指出,政策調(diào)整后,如貸款人所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào),居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時(shí),利息支出會(huì)有所減少。據(jù)專家估算,按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算,利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),平均每月可減少月供支出約60元,未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。 不過,上述專家表示,央行此次通知主要針對新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款,存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。 中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜表示,此次調(diào)整加大了對剛性和改善性住房需求的支持(今年以來部分城市已經(jīng)調(diào)整認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn),部分改善性住房需求亦將受益)。而上次全國調(diào)整首套房房貸利率下限是在2014年9月30日,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,時(shí)隔多年,本次調(diào)整首套房房貸利率下限,也釋放了更加積極的信號。 帶來多重利好 購房成本進(jìn)一步降低 個(gè)人住房貸款利率政策是房地產(chǎn)長效機(jī)制和差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。陳文靜表示,本次全國統(tǒng)一下限調(diào)整后,各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開,預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率,降低購房者置業(yè)成本,提高購房者置業(yè)意愿。未來預(yù)計(jì)更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求,促進(jìn)住房需求釋放,熱點(diǎn)城市市場有望逐漸企穩(wěn)回溫。 據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道,中泰證券研究所政策組負(fù)責(zé)人、首席分析師楊暢表示,降低住房貸款利率反映了刺激房地產(chǎn)市場需求的意圖?,F(xiàn)階段房地產(chǎn)市場需求相對偏弱,通過降低住房貸款利率,有利于降低住房購置成本,有利于刺激需求邊際改善。 楊暢認(rèn)為,降低住房貸款利率有利于消除利率剪刀差,同時(shí)政策強(qiáng)調(diào)“二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行”,在刺激首套房需求釋放的同時(shí),有利于避免加大投資投機(jī)性需求。 易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為,此次央行首次對于差別化房貸政策發(fā)布專門文件,充分體現(xiàn)了當(dāng)前房貸持續(xù)發(fā)力、扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)交易行情頹廢態(tài)勢的決心。此次下調(diào)房貸利率會(huì)產(chǎn)生四個(gè)重要的影響: 一是有助于引導(dǎo)地方政府和銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整貸款政策,尤其是在房貸利率方面,能降則降、能低則低,充分為低成本購房落實(shí)優(yōu)惠政策。 二是有助于引導(dǎo)房企積極推盤和銷售,尤其是結(jié)合近期的房貸利率成本較低的優(yōu)勢,鼓勵(lì)房企積極銷售,充分帶動(dòng)房地產(chǎn)交易行情的活躍。 三是有助于進(jìn)一步降低購房者的成本,同時(shí)結(jié)合近期各地政策持續(xù)放松的工作,客觀上可以進(jìn)一步促進(jìn)購房者購房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等政策在一起,將為5月中下旬以及后續(xù)市場交易的活躍創(chuàng)造更好的條件。 四是有助于各地基于實(shí)際情況開展房地產(chǎn)貸款工作,一些市場交易行情疲軟的城市,將基于差別化的信貸政策工具,積極開展更寬松的房貸政策。 ![]()
百余城銀行已自主下調(diào)房貸利率 各地樓市花式“松綁” 央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,4月份住戶貸款減少2170億元,同比少增7453億元。其中,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。 4月14日,央行金融市場司司長鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示,3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況,自主下調(diào)了房貸利率,平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外,部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求,根據(jù)城市實(shí)際情況,在全國政策范圍內(nèi),下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略,做出的差別化、市場化調(diào)整,適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。 中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱,2022年截至到5月15日,年內(nèi)各種房地產(chǎn)調(diào)控政策次數(shù)高達(dá)270次,刷新歷史同期紀(jì)錄。 另據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道,中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計(jì),5月前9天,已有18個(gè)城市發(fā)布了超過20條相關(guān)“穩(wěn)樓市”政策。其中,無錫、連云港、岳陽、嘉興等多地的房地產(chǎn)相關(guān)新政在“五一”假期期間發(fā)布。 另據(jù)克而瑞研究中心統(tǒng)計(jì),4月份,樓市紓困政策加力,39省市出臺45次相關(guān)放松政策。其中,蘇州、南京、無錫等12城放松限購;蘭州、淮北、宜昌等6城放松限貸、下調(diào)首付比例等;衢州、蘇州、宜昌等4城放松限售,天津、蘇州、昆明等19城放松公積金貸款;南寧、長沙、沈陽等4城下調(diào)房地產(chǎn)交易稅費(fèi);無錫、南通、宜昌等6城實(shí)行購房補(bǔ)貼。 就在近期,也有多個(gè)城市發(fā)布樓市新政。 5月9日,蘇州宣布新房限制轉(zhuǎn)讓時(shí)間由3年調(diào)整為2年,二手房對限制轉(zhuǎn)讓時(shí)間由原來的3年調(diào)整為不再限制轉(zhuǎn)讓年限。 5月13日晚間,南京正式官宣,南京二孩及以上家庭,可購買第三套房。這是南京在近一個(gè)月的時(shí)間里,第6次“松綁”。 5月14日凌晨,東莞出臺樓市新政,繼續(xù)加大松綁力度。其中,二孩以上的家庭,可以新增購買一套商品住房,同時(shí)取證2年之后,就可以售賣。 綜合央行網(wǎng)站、財(cái)聯(lián)社、證券時(shí)報(bào)、中新經(jīng)緯等報(bào)道
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