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標(biāo)題: 重磅！央行、銀保監(jiān)會(huì)宣布房貸降息，首套可低至4.4%，影響有多大？ [打印本頁(yè)]
作者: 典獄司 時(shí)間: 2022-5-16 08:55
標(biāo)題: 重磅！央行、銀保監(jiān)會(huì)宣布房貸降息，首套可低至4.4%，影響有多大？
紅星資本局5月15日消息，央行、銀保監(jiān)會(huì)今日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
《通知》還指出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，央行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
首套房貸利率下限松動(dòng)，這一政策調(diào)整影響有多大?
首套房貸利率可低至4.4%
只涉及新增貸款，存量不變
當(dāng)前房貸利率以5年期以上LPR利率為基礎(chǔ)，銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況、銀行相應(yīng)貸款策略等，在該利率基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)后形成最終的個(gè)人房貸利率。最新的5年期以上LPR為4.6%，這意味著在個(gè)人住房貸款利率下限下調(diào)之后，各地首套房貸利率最多可以低至4.4%，二套房貸利率最低為4.6%。
據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，專家指出，政策調(diào)整后，如貸款人所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。據(jù)專家估算，按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。
不過(guò)，上述專家表示，央行此次通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。
中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，此次調(diào)整加大了對(duì)剛性和改善性住房需求的支持(今年以來(lái)部分城市已經(jīng)調(diào)整認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)，部分改善性住房需求亦將受益)。而上次全國(guó)調(diào)整首套房房貸利率下限是在2014年9月30日，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，時(shí)隔多年，本次調(diào)整首套房房貸利率下限，也釋放了更加積極的信號(hào)。
帶來(lái)多重利好
購(gòu)房成本進(jìn)一步降低
個(gè)人住房貸款利率政策是房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制和差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。陳文靜表示，本次全國(guó)統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)，預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率，降低購(gòu)房者置業(yè)成本，提高購(gòu)房者置業(yè)意愿。未來(lái)預(yù)計(jì)更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求，促進(jìn)住房需求釋放，熱點(diǎn)城市市場(chǎng)有望逐漸企穩(wěn)回溫。
據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，中泰證券研究所政策組負(fù)責(zé)人、首席分析師楊暢表示，降低住房貸款利率反映了刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的意圖?，F(xiàn)階段房地產(chǎn)市場(chǎng)需求相對(duì)偏弱，通過(guò)降低住房貸款利率，有利于降低住房購(gòu)置成本，有利于刺激需求邊際改善。
楊暢認(rèn)為，降低住房貸款利率有利于消除利率剪刀差，同時(shí)政策強(qiáng)調(diào)“二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行”，在刺激首套房需求釋放的同時(shí)，有利于避免加大投資投機(jī)性需求。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為，此次央行首次對(duì)于差別化房貸政策發(fā)布專門(mén)文件，充分體現(xiàn)了當(dāng)前房貸持續(xù)發(fā)力、扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)交易行情頹廢態(tài)勢(shì)的決心。此次下調(diào)房貸利率會(huì)產(chǎn)生四個(gè)重要的影響：
一是有助于引導(dǎo)地方政府和銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購(gòu)房落實(shí)優(yōu)惠政策。
二是有助于引導(dǎo)房企積極推盤(pán)和銷售，尤其是結(jié)合近期的房貸利率成本較低的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)房企積極銷售，充分帶動(dòng)房地產(chǎn)交易行情的活躍。
三是有助于進(jìn)一步降低購(gòu)房者的成本，同時(shí)結(jié)合近期各地政策持續(xù)放松的工作，客觀上可以進(jìn)一步促進(jìn)購(gòu)房者購(gòu)房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購(gòu)等政策在一起，將為5月中下旬以及后續(xù)市場(chǎng)交易的活躍創(chuàng)造更好的條件。
四是有助于各地基于實(shí)際情況開(kāi)展房地產(chǎn)貸款工作，一些市場(chǎng)交易行情疲軟的城市，將基于差別化的信貸政策工具，積極開(kāi)展更寬松的房貸政策。
百余城銀行已自主下調(diào)房貸利率
各地樓市花式“松綁”
央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月份住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元。其中，住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。
4月14日，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱，2022年截至到5月15日，年內(nèi)各種房地產(chǎn)調(diào)控政策次數(shù)高達(dá)270次，刷新歷史同期紀(jì)錄。
另?yè)?jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計(jì)，5月前9天，已有18個(gè)城市發(fā)布了超過(guò)20條相關(guān)“穩(wěn)樓市”政策。其中，無(wú)錫、連云港、岳陽(yáng)、嘉興等多地的房地產(chǎn)相關(guān)新政在“五一”假期期間發(fā)布。
另?yè)?jù)克而瑞研究中心統(tǒng)計(jì)，4月份，樓市紓困政策加力，39省市出臺(tái)45次相關(guān)放松政策。其中，蘇州、南京、無(wú)錫等12城放松限購(gòu);蘭州、淮北、宜昌等6城放松限貸、下調(diào)首付比例等;衢州、蘇州、宜昌等4城放松限售，天津、蘇州、昆明等19城放松公積金貸款;南寧、長(zhǎng)沙、沈陽(yáng)等4城下調(diào)房地產(chǎn)交易稅費(fèi);無(wú)錫、南通、宜昌等6城實(shí)行購(gòu)房補(bǔ)貼。
就在近期，也有多個(gè)城市發(fā)布樓市新政。
5月9日，蘇州宣布新房限制轉(zhuǎn)讓時(shí)間由3年調(diào)整為2年，二手房對(duì)限制轉(zhuǎn)讓時(shí)間由原來(lái)的3年調(diào)整為不再限制轉(zhuǎn)讓年限。
5月13日晚間，南京正式官宣，南京二孩及以上家庭，可購(gòu)買(mǎi)第三套房。這是南京在近一個(gè)月的時(shí)間里，第6次“松綁”。
5月14日凌晨，東莞出臺(tái)樓市新政，繼續(xù)加大松綁力度。其中，二孩以上的家庭，可以新增購(gòu)買(mǎi)一套商品住房，同時(shí)取證2年之后，就可以售賣。
綜合央行網(wǎng)站、財(cái)聯(lián)社、證券時(shí)報(bào)、中新經(jīng)緯等報(bào)道
作者: 陽(yáng)光陽(yáng)光 時(shí)間: 2022-5-16 09:24
{:mocs_33:}
作者: 國(guó)力 時(shí)間: 2022-5-16 09:26
還是偏高。
作者: 真是醉了 時(shí)間: 2022-5-16 09:45
沒(méi)啥影響，買(mǎi)不起的永遠(yuǎn)買(mǎi)不起
作者: 人潮里 時(shí)間: 2022-5-16 09:57
不買(mǎi)房
作者: tllzlove 時(shí)間: 2022-5-16 10:02
我靠，你要知道，不可能有人拿到4.6的lpr價(jià)的，現(xiàn)在市場(chǎng)普遍在5.8，能給你讓到5.6都不錯(cuò)了，你這號(hào)人永遠(yuǎn)也別想買(mǎi)房
作者: 國(guó)力 時(shí)間: 2022-5-16 15:18
那就不貸如何？
作者: 龍霄寶麗 時(shí)間: 2022-5-16 15:29
沒(méi)多大影響，據(jù)小道消息，后面會(huì)到4.1左右
作者: 秦文軒 時(shí)間: 2022-5-16 15:56
{:mocs_51:}
作者: 一生無(wú)悔， 時(shí)間: 2022-5-16 16:10
。
作者: Letoublon 時(shí)間: 2022-5-16 16:29
信號(hào)·很明顯了，提醒了無(wú)數(shù)次還是遲鈍
作者: 胡辣湯泡饃 時(shí)間: 2022-5-17 16:07
還是買(mǎi)不起啊
作者: 51359692 時(shí)間: 2022-5-17 16:42
經(jīng)濟(jì)疲軟，
作者: 揭帝大人人人 時(shí)間: 2022-6-7 10:29
哇
作者: 揭帝大人人人 時(shí)間: 2022-6-7 10:30
現(xiàn)在買(mǎi)房值不值得入手
作者: 揭帝大人人人 時(shí)間: 2022-6-7 10:30
觀望后續(xù)
作者: 空大就空大 時(shí)間: 2022-6-7 10:33
繼續(xù)觀望那G
作者: 空大就空大 時(shí)間: 2022-6-7 10:34
房貸壓死人
作者: 空大就空大 時(shí)間: 2022-6-7 10:36
本來(lái)躺平，把你扶起來(lái)，再割一次韭菜
作者: 空大就空大 時(shí)間: 2022-6-7 10:36
看看西安工資
作者: 空大就空大 時(shí)間: 2022-6-7 10:36
看看西安工資
作者: 督山伯爵 時(shí)間: 2022-6-7 10:36
紅起來(lái)
作者: 老刀把子 時(shí)間: 2022-6-7 10:37
給個(gè)翻身機(jī)會(huì)
作者: 馬小帥 時(shí)間: 2022-6-7 10:37
這降息力度夠大確實(shí)利好房地產(chǎn)，但對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)～更在乎的還是首付和每月還貸
作者: 墻角踢球 時(shí)間: 2022-6-7 10:37
這些都是不實(shí)際的，沒(méi)解決根本
作者: 我話你猜 時(shí)間: 2022-6-7 10:38
利好房地產(chǎn)，也能維穩(wěn)股市，不錯(cuò)啦~
作者: 小佐 時(shí)間: 2022-6-7 10:38
刺激房地產(chǎn)
作者: 小云希 時(shí)間: 2022-6-7 10:38
步步為營(yíng)
作者: 自由的鳥(niǎo) 時(shí)間: 2022-6-7 10:39
紅彤彤的開(kāi)盤(pán)~
作者: 馬大姐 時(shí)間: 2022-6-7 10:40
能維穩(wěn)股市
作者: 歸期的倦鳥(niǎo) 時(shí)間: 2022-6-7 10:41
先觀望吧
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